“借贷消费”“只赚快钱”“一夜暴富”....近，一些年轻人因为这些消费和理财观念，陷入了“套路贷”或金融诈骗的陷阱。在加强监管整改的同时金融乱象，..建议年轻人要树立理性的借贷意识和理财意识，提高风险防范能力。这里有一个“避坑”指南，希望能帮助年轻人提高“财商”，保持理性。

有些年轻人容易陷入金融陷阱

“专业贷款面向大学生，只需要提供身份证信息，无利息，无担保……”这则广告信息打动了小王，一个看中了游戏机的大学生。他根据广告中的联系方式添加了对方的微信，并在他的指导下向某贷款平台借款4000元。但是，没有资金来源的小王无法按期还贷，只能通过几个平台“借新还旧”。欠款越来越多，像滚雪球一样。短短6个月，小王的债务已经增长到10多万元。

近年来，借款人变得更加年轻，特别是随着各种消费场景产生的小额贷款数量不断增加。游戏贷款、医疗贷款和租金贷款在年轻人中更受欢迎。

招联金融首席研究员董希淼表示，少数大学生负债累累，离不开不良贷款平台的帮助。一些非正规的被许可人打着“小额低利率”、“无需信用记录”的旗号，诱骗消费者借钱。实际上，贷款利率远超市场水平，甚至诱发“以贷换贷”。此外，一些年轻人愿意尝试新事物，但缺乏足够的识别能力，容易陷入宣传的陷阱。

来自河南信阳的张女士接触到了一款名为“喵喵”的手机应用。用户通过软件订阅和“养”虚拟猫，虚拟猫可以快速开发和销售，声称可以在短时间内为投资者赚取10%左右的利润。张女士来回投资15万元。然而“喵喵”App突然无法登录。她不仅没有得到高回报，本金也血本无归。

中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告(2021)》显示，对我国约14万成年受访者的样本数据分析显示，在有金融投资行为的群体中，中青年群体对金融投资收益的预期更不理性。

..指出，部分年轻人可能因为风险偏好高、经济实力不足，追求“快钱”，盲目购买“保底高收益”产品，容易陷入金融诈骗陷阱。

提升“金融智能”强化自我保护

提高公众的金融素养和风险防范意识，是加强金融消费权益保护的预防性措施。作为一个刚步入社会的年轻人，如何管理好来之不易的收入？请参考以下几点:

——量入为出，理性消费。要树立理性消费观，合理安排生活开支，不要盲目攀比。如果你真的需要借钱，你应该为你的债务规划设置一个安全警戒线。可以参考28/36法则，即个人或家庭的房地产相关支出不超过同期收入的28%，负债总额不超过同期收入的36%。将负债水平控制在这个范围内，个人或家庭在日常生活中一般没有明显的压力。

——火眼金睛，去伪存真。要高度警惕广告中的“免费”“优惠”“稳利不赔”“低成本高回报”等字眼，自觉抵制诱惑，坚信天上不会掉下东西。不要轻信各种QQ群、微信群的所谓“大师”、“导师”，防止上当受骗。

中国银保监会多次建议:实践中，承诺保证本金的金融产品收益率如果超过6%，就会受到质疑；如果超过8%，将非常危险；如果超过10%，它将准备损失所有本金。

——自我保护，善于求助。如果不小心陷入不良“校园贷”或遇到金融诈骗，要及时与家人和老师沟通，保留相关证据，..时间向监管部门和公安机关寻求帮助，拿法律武器维护自己的合法权益。

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